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房贷还款次月调划算吗

发布时间:2021-01-08 02:07:10 阅读: 来源:沙发类厂家

金华新闻网

“2016年终于来到了,我的月供要少还一点了。”昨日晚间,在市区江南一家土菜馆,周先生和同行的几位同事感慨道。

周先生的欣喜是因为:2015年基准利率连续5次降低,5年以上商业贷款基准利率从年初的6.15%,降至现在的4.9%,按照房贷规则调整的利率将在今年1月1日生效,也就是说从元旦起房贷利息减少了。周先生算了笔账,他按商业贷款的方式办理了50万元的房贷,还款期限为20年,贷款利率均按照基准利率执行。如果按年初6.15%的利率,等额本息的还款方式,他总共将需支付37万元利息,每月还贷金额为3625.56元。而如果按照元旦后执行的4.9%的房贷利率,同样的还款方式,每月的还款额只要3272.22元。也就是说,每月的还款额要少353元,总共的利息支付也降低至28.5万元。

不过对于还款日是每月中下旬的,由于分段计息的原因,房贷还款降幅还不会特别明显,彻底降下来需要等到2月份。市区一家商业银行工作人员介绍,如果还款日是月中,对于2015年12月16日至12月31日的利息要按照2015年计算,2016年1月1日至1月15日按照新利率计算,所以还款日为中下旬的业主感觉不明显。

房贷改“次月调”是否划算?

遇有降息或者加息,房贷的利率调整有三种方式:一种是按年度调息,从贷款人的贷款日期算起,一年之后予以调息。还有一种是次月调息,即在利率调整后次月执行新的利率水平。一种为次年调,即银行利率调整后,次年1月1日开始执行新利率。

有市民打听如果房贷执行的利率不是次年调,而是次月调,遇到5次降息,似乎能够省更多的钱。那么是不是有必要把房贷改成“次月调”?市区某商业银行个贷部相关人士分析得很客观:“如果当处于降息通道时,改成‘次月调整’对自己有利。但是当处于加息通道时,把‘次年调整’改成‘次月调整’,客户反而会多付利息。”一般来说“次月调”更适合贷款年限少,一两年或三四年之内就可以还清的。对于还有比较多的尾款的房贷客户来说,没有必要去选择“次月调”。

提前还贷的客户不多

“去年央行连续降息,现在房贷利率基本降至10年来最低水平,所以提前还贷的客户不是很多。”昨天市区一家银行客服人员称,如果银行加息有房贷的市民会有很大压力,年底可能会凑足钱提前还贷,而降息市民提前还贷的意愿不强。

元旦前,市民宋先生刚刚办完提前还贷手续。他告诉记者因为准备再购置一套大房子,由于需要再次贷款不得不“还小钱贷大钱”。“提前还贷不划算,不如用闲钱投资,再去赚大钱。”采访中,有不少房贷者对提前还贷没兴趣。

微信公众号:融360房贷

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