瞧一瞧：从征信、风控到运营系统 通金所重塑大数据金融服务

近年来，伴随着互联网行业的快速发展，各行各业正在引来大数据服务和竞争时代，金融机构之间的竞争将在网络信息平台上全面展开，说到底就是“数据为王”。谁掌握了数据，谁就拥有风险定价能力，谁就可以获得高额的风险收益，最终赢得竞争优势。

而进入2016年，中国互联网金融行业已经步入大数据快速发展阶段。那么，在大数据、云计算等技术变革下，我国的金融行业将出现哪些变化?国内领先的互联网综合服务机构又是如何利用大数据进行智能决策?

通金所负责人杨勇龙介绍，“金融本质最核心的东西是风控，在通金所大数据服务里面应用最多的就是在风控方面，充分利用互联网形成的海量数据来挖掘用户需求、评价用户信用、管理金融风险。因为我们现在已经在做各种尝试，我觉得从趋势发展上来说，我个人认为大数据和人工智能的结合无论是对于通金所，还是整个金融行业，都会产生深远的影响。”

大数据推动通金所战略转型

首先，在宏观经济结构调整和利率逐步市场化的大环境下，国内金融机构受政策影响日趋明显，表现为核心负债流失、盈利空间收窄、业务定位亟待调整。业务转型的关键在于创新，而大数据技术正是金融机构深入挖掘既有数据，找准市场定位，明确资源配置方向，推动业务创新的重要工具。

通金所正是基于此，在大数据市场的推动下，更加重视对大数据的占有和使用能力，以及互联网、移动通讯、电子渠道等方面的渠道合作，在发展战略中引入和践行大数据的理念和方法。通金所作为互联网金融行业的第三方综合信息服务机构，由第三方支付机构为通金所用户的充值、提现提供支付通道;在通金所的资金安全解决方案中，通过对接中诚信征信，实现端到端的数据审核，保障各个数据的真实性;同时使用中国云签电子合同订立系统，对关键交易要素节点进行数字签名确认，全面替代传统手签，在确保法律效力的同时，有效避免数据被恶意篡改，保障了数据在网络传输过程中的完整性。

从以上方方面面，通金所推动决策从“经验依赖”型向“数据依靠”型转化，保证对大数据的资源投入，把渠道整合、信息网络化、数据挖掘等作为向客户提供金融服务和创新产品的重要基础房屋拆迁按建筑面积算还是套内面积算
，实现战略转型第一步。

优化服务结构：“大数据”进行“大分析”

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为更好的服务用户，目前企业内部已经统筹业务、管理、科技、统计等方面的人才与资源，建立特殊的管理体制和激励机制，统一对“大数据”进行“大分析”，在不断提高安全性的基础上，实现一对一的专属服务。

现代互联网金融是数据介质为主，利用分布式计算处理数据，以公众互联网的全网为平台，以全网收集的数据来补充内部网集成的数据。通金所正是利用大数据进行决策，将金融活动转化为智能数据处理活动，降低人为因素的干扰，提高风险评估、分析和预警能力，同时大数据提供的信息使得通金所决策更加科学智能化。

对此，通金所负责人杨勇龙也表示：“金融行业大数据的应用，首先我认为效率极大的提升，因为用人工智能对大数据能够加工的量是非常大的，它的决策效率是非常高的，替代了人工的一些基本操作和决策。第二就是对于风控的精准控制起到非常大的帮助作用，实际上我觉得对于人去做风控城管会强拆违建吗
，每一个人都会有自己主观的看法和偏差，但是用数学、用大数据、用智能，然后用一些模型去判断风险，去控制风险，可以令风险的控制和判断更加精准。”

积极践行数据对接 迎合监管新形式

2016年，北京市金融工作局党组书记、局长霍学文发表意见认为互联网技术尤其是大数据及智能技术，将会重塑未来金融监管的方式。

对此，通金所负责人杨勇龙也表示：“我们的金融业态已经发生深刻改变，建立全新的大数据监管平台监管互联网金融企业全生命过程十分重要，通过对互联网金融企业进行动态数据监管，对不符合市场进入条件的企业阻止进入市场或者是淘汰，保障广大互联网金融参与者的利益。“

实际上，如今整个金融行业谈论的资金存管、纳入征信系统、金融备案、icp许可证，还是最近的乌龙事件EDI证件也好，都是互联网金融大数据监管服务提供的一个良好契机，可以让金融监管发挥更大的效力。通金所作为互联金融行业的第三方综合信息服务机构，也积极完善数据对接，迎合监管。与恒丰银行达成战略合作后，在资金安全方面全方位启动恒丰模式，恒丰银行为通金所开立存管账户并对其用户资金进行监管。通金所的每个借款标的均须在恒丰银行系统备案，由恒丰结算监督，完成交易并与银行系统无缝对接，确保整个资金流程的安全运转，就是利用互联网思维和先进技术手段提高监管能力的典型案例。

当然这只是大数据监管的一部分。未来，产品登记、信息披露、属地名称、属地编号、发行日期、机构编号、产品编号等等都将是运用大数据挖掘、云计算技术监管的一部分。而同作为国内领先的互联网金融综合信息服务机构通金所也必将采用大数据服务及智能技术，自我创造、自我发展衍生出金融业务交易平台、新兴技术应用平台、风险控制管理平台。